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ING-DiBa

Direktbank der ING Group
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Die ING-DiBa AG (Markenname ING, Eigenbezeichnung ING Deutschland) mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine deutsche Direktbank und ein vollständiges Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep, die international tätig ist. Gemessen an der Kundenzahl ist sie mit über 9,1 Millionen Kunden im Jahr 2022[4][5] die größte Direktbank Deutschlands und zählt zu den zehn größten Banken des Landes.[6]

  ING-DiBa
Logo
Staat Deutschland Deutschland
Sitz Frankfurt am Main, Deutschland
Rechtsform Aktiengesellschaft
Bankleitzahl 500 105 17[1]
BIC INGD DEFF XXX[1]
Gründung 1965
Website www.ing.de
Geschäftsdaten 2023[2]
Bilanzsumme 195,498 Mrd. EUR
Einlagen 145,224 Mrd. Euro
Mitarbeiter 5.886
Leitung
Vorstand Nick Jue (Vorsitzender)[3]

Sigrid Kozmiensky
Daniel Llano Manibardo
Eddy Henning
Michael Clijdesdale
Ralph Müller

Aufsichtsrat Susanne Klöß-Braekler (Vorsitzende)

Geschichte

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Bürokomplex LEO, Hauptsitz der ING-DiBa in Frankfurt am Main
 
Gebäude der ING-DiBa in Hannover
 
Ehemaliges Logo bis November 2018

Die ING-DiBa wurde 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main unter maßgeblicher Beteiligung des damaligen Vorsitzenden der IG Bau-Steine-Erden, Georg Leber, gegründet.[7] Zweck des Institutes war es, allen Arbeitnehmern in Deutschland eine Bank zur Verfügung zu stellen, bei der sie die neu eingeführten vermögenswirksamen Leistungen in Höhe von sieben Deutsche Mark im Monat ansparen konnten. Leber kommentierte das Verhalten der etablierten deutschen Banken damals mit folgendem Satz: „Die deutschen Banken kommen mir vor wie ein alter Hund, der satt ist. Dem kann man ruhig einen fetten Knochen hinhalten, der knurrt nicht einmal.“

1981 betrug das Kapital rund 75 Millionen Deutsche Mark, und der Deutsche Gewerkschaftsbund (DGB) war über die gewerkschaftliche Vermögensholding Beteiligungsgesellschaft der Gewerkschaften Eigentümer der Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) und über die BfG mit 51 Prozent Mehrheitsgesellschafter der BSV. Von 1986 bis 1997 war Hans Matthöfer in seiner Funktion als Vorstandsvorsitzender der BGAG zugleich Vorsitzender des Aufsichtsrats der Bank.

1994 firmierte das Unternehmen in Deutsche Direktbank AG um. Nach einer Klageandrohung der Deutschen Bank wurde der Name in Allgemeine Deutsche Direktbank AG geändert. 1998 erwarb der niederländische Bankkonzern ING Groep 49 Prozent der Anteile. Ab 1999 trat die Bank unter DiBa (für: Direktbank) auf.

Sie etablierte sich als die Bank, die ihre Dienstleistungen per Internet, Telefax oder Telefon anbot. 1999 übernahm sie die Bank GiroTel von der Bankgesellschaft Berlin.[8] Im Jahr 2002 erwarb die DiBa alle Anteile der Frankfurter Degussa Bank und verkaufte sie am 27. November 2006 mit einem Verlust von 14 Millionen Euro nach IFRS an eine von M.M.Warburg & CO angeführte Investorengruppe.

Anfang 2002 kaufte die ING Groep weitere 21 Prozent hinzu, 2003 übernahm sie die DiBa vollständig. Die DiBa verstärkte für die Immobilienfinanzierung ihren Telefonvertrieb durch die Zusammenarbeit mit Kreditvermittlern und stieg dadurch zu einem großen deutschen Immobilienfinanzierer auf.

Im Juli 2003 übernahm die DiBa die zweitgrößte Direktbank Deutschlands, die Entrium Direct Bankers AG in Nürnberg, die wiederum 1990 als Quelle Bank gegründet worden war, und wuchs somit auf rund drei Millionen Kunden.[9][10] Damit hatte sie neben der Zentrale in Frankfurt am Main und dem Standort in Hannover eine weitere Niederlassung in Nürnberg. 2004 änderte die Bank ihren Marktauftritt zu ING-DiBa, zum 1. Juli 2005 folgte die Umbenennung in ING-DiBa AG. Zum 1. Januar 2007 wurde die schrittweise Umstellung von der DiBa zur ING-DiBa abgeschlossen.

Am 19. Februar 2018 akquirierte die ING-DiBa das Finanztechnologieunternehmen Lendico aus Berlin, um Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie Selbstständige anbieten zu können.[11][12] Im August 2022 wurde die vollständige Integration von Lendico im Bereich Business Banking der ING-DiBa abgeschlossen.[13] Seitdem betreibt die ING-DiBa zwei Standorte in Berlin: Einen „Standort Unternehmensrepräsentanz“ und einen „Standort Business Banking“.[14]

Die ING-DiBa ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken.

Produkte in Deutschland

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Das Unternehmen bietet Tagesgeldkonten, Girokonten, private Immobilienfinanzierungen, Brokerage (einschließlich Anlageberatung) und Konsumentenkredite (Raten- und Rahmenkredite) an. Zudem werden Kredite an Selbstständige vergeben, seit 2020 auch direkt an Amazon-Händler.[15]

Die Bank betreibt mehr als 1000 eigene Geldautomaten.[16] Zusätzlich wird eine gebührenfreie Nutzung von Fremdautomaten mit der zum Girokonto gehörenden Visa-Karte ermöglicht. Seit dem 1. Juli 2018 gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro.[16]

Die ING-DiBa kündigte Anfang 2020 an, zum 1. Mai des Jahres die grundsätzlich kostenlose Kontoführung bei Girokonten an Bedingungen zu knüpfen. Damit ist das Girokonto fortan kostenlos, wenn der monatliche Geldeingang mindestens 700 Euro beträgt oder der Kontoinhaber jünger als 28 Jahre alt ist, anderenfalls wird eine monatliche Gebühr von 4,90 Euro fällig.[17] Das Basiskonto ist hingegen weiterhin grundsätzlich kostenfrei ohne die Notwendigkeit eines monatlichen Geldeingangs.

Die ING-DiBa kündigte Anfang November 2020 an, ab dem 1. Februar 2021 Strafzinsen für hohe Einlagen einzuführen. Bei neuen Giro-, Basis- und Tagesgeldkonten wurde seit Februar 2021 ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent pro Jahr für Kundeneinlagen von mehr als 100.000 Euro berechnet. Im Februar 2022 kündigte Vorstandsvorsitzender Nick Jue ein Ende des Verwahrentgelts an, sobald sich die EZB von Minuszinsen verabschiedet.[18] Im Mai 2022 hat die Bank bekanntgegeben, ab 1. Juli die Freibeträge für Guthaben auf Giro- und Extrakonten (Tagesgeld) von 50.000 auf 500.000 Euro pro Konto zu erhöhen und damit das Verwahrentgelt für 99,9 Prozent der Kunden abzuschaffen.[19] Im August hat die ING-DiBa das Verwahrentgelt gänzlich für alle Kunden gestrichen und einen Sparbrief für Bestandskunden eingeführt.[20] Ab Dezember 2022 zahlte die ING-DiBa in Deutschland als erste Großbank wieder Tagesgeldzinsen in Höhe von 0,3 Prozent, ab März 2023 erhöhte sich dieser Zinssatz auf 0,6 Prozent, ab Juli 2023 auf 1,0 Prozent und ab November 2023 auf 1,25 Prozent.[21][22][23]

ING Austria

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Die ING in Österreich war bis zur Verschmelzung im August 2022 eine Niederlassung der ING-DiBa AG.

1970 erwarb das Versandhaus Quelle das Bankhaus C.A. Steinhäusser in Wien zur Abwicklung seiner Ratengeschäfte. 1999 kam es schließlich zu einer Fusion der Quelle Bank Deutschland mit der Quelle Bank Österreich und der Umbenennung in Entrium Direct Bankers AG. 2003 übernahm die Allgemeine Deutsche Direktbank Aktiengesellschaft (DiBa) die Entrium Direct Bankers. 2004 wurde die Marke ING-DiBa Direktbank Austria im österreichischen Markt eingeführt.

2021 verkündete die ING Austria den Rückzug aus dem Privatkundengeschäft. Am 13. Juli 2021 wurden die ING-Privatkonteninhaber von der ING Austria informiert, dass ihre Konten von der bank99 vollständig übernommen und die ING Austria damit verschmolzen wird.

Die ING Groep konzentriert sich in Österreich zukünftig auf das Geschäft mit Firmenkunden.[24]

Kennzahlen

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Gemäß eigenen Angaben auf einer Bilanzpressekonferenz im Februar 2023 hatte die ING-DiBa 2022 9,1 Millionen Privatkunden, beschäftigte – einschließlich Lendico und des Schwesterunternehmens Interhyp – 6.140 Mitarbeiter und hatte eine Bilanzsumme in Höhe von 198,2 Milliarden Euro. Die Bank führte 3,1 Millionen (2021: 3 Millionen) Girokonten.[25]

Die Bilanzierung richtete sich bis 2004 nach Dutch-GAAP, ab 2005 nach IFRS.

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Bilanzsumme [Mio. €] 21.053 40.190 51.997 64.935 72.794 76.274 81.956 87.753 96.333 109.478 120.289 127.338 136.667 143.977 157.553 162.658 171.439 176.192 190.070 181.897 198.189
Kundeneinlagen [Mio. €] 19.236 37.006 47.196 56.594 61.141 62.767 64.365 75.279 82.223 90.860 98.530 107.332 115.264 121.126 130.151 133.685 138.862 139.503 144.320 134.220 135.000
Kundenforderungen [Mio. €] 4.554 10.323 17.160 27.710 36.607 45.776 52.827 56.090 62.694 74.732 82.082 85.396 90.252 97.943 106.459 113.838 116.012 118.943 121.689 127.419 ?
Eigenkapital [Mio. €] 301 603 843 4.179 4.379 4.559 4.595 4.499 4.831 5.478 6.065 6.228 7.021 7.206 7.690 8.212 8.175 8.680 9.240 9.252 ?
Ergebnis vor Steuern [Mio. €] −4 44 105 269 387 469 412 280 494 660 486 691 888 1.115 1.234 1.272 1.322 1.352 1.042 1.169 1.040
Mitarbeiterzahl 914 1.802 2.088 2.304 2.549 2.740 2.794 2.750 2.696 2.986 3.178 3.357 3.526 3.749 3.938 4.778 4.790 5.295 6.244 6.191 6.140
Kunden [Mio.] 1,8 3,7 4,3 5,3 6,0 6,4 6,6 6,9 7,1 7,4 7,8 8,06 8,28 8,53 8,70 9,06 9,30 9,52 9,53 9,09 9,1

Die Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dieser sieht eine Sicherungsgrenze pro Kunde von derzeit 1,04 Milliarden Euro (20 Prozent des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals) vor. Er kommt zum Tragen, wenn die EU-weit gesetzlich garantierte Absicherung in Höhe von 100.000 Euro ausgeschöpft ist.

Sponsoring und Werbung

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Seit dem 1. Mai 2003 ist die ING-DiBa Hauptsponsor der deutschen Basketballnationalmannschaft mit einem Vertrag bis 2024.[26] Seit 2005 besteht eine Sponsoringvereinbarung zwischen der ING-DiBa und dem Fachbereich Rollstuhlbasketball beim Deutschen Rollstuhl-Sportverband. Im Sommer 2020 wurde die Bank auch Titelsponsor des Frankfurter Rollstuhlbasketball-Teams ING Skywheelers.[27] Seit 2003 wirbt Dirk Nowitzki in mehreren Fernsehwerbungen für die ING.[28] Außerdem sponsert die Bank seit 1996 den Helmut-Schmidt-Journalistenpreis.[29]

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Commons: ING-DiBa – Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien

Einzelnachweise

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  1. ↑ a b Stammdaten des Kreditinstitutes bei der Deutschen Bundesbank
  2. ↑ Geschäftsbericht 2023. (PDF) ING Holding Deutschland GmbH, abgerufen am 22. November 2024.
  3. ↑ ING-DiBa AG: Impressum. Abgerufen am 8. Oktober 2023.
  4. ↑ Direktbank ING will Kundenzahl deutlich steigern. Abgerufen am 26. Februar 2023.
  5. ↑ Starkes Geschäftsjahr 2021: ING Deutschland setzt Wachstumskurs fort. Abgerufen am 30. März 2022.
  6. ↑ Das sind die größten Banken in Deutschland. Abgerufen am 30. März 2022.
  7. ↑ Die Geschichte der ING – 1965 bis heute. ING-DiBa AG, abgerufen am 5. April 2020.
  8. ↑ manager magazin: Bank GiroTel: Verkauf an die Allgemeine Deutsche Direktbank. Abgerufen am 19. Mai 2021.
  9. ↑ DiBa schluckt Direktbank Entrium auf heise.de, 5. Februar 2003.
  10. ↑ Direktbank-Riese macht Citibank Konkurrenz. auf handelsblatt.de, 6. Februar 2003.
  11. ↑ Exklusiv: ING Diba kauft Lendico – und macht als erste große deutsche Bank wirklich ernst mit Fintech. 19. Februar 2018, abgerufen am 4. März 2020.
  12. ↑ Lendico Global Services GmbH: Firmenkredit von Lendico. Abgerufen am 4. März 2020.
  13. ↑ ING Deutschland bündelt Angebot für Geschäftskunden unter einem Dach. Abgerufen am 20. September 2022.
  14. ↑ Die Standorte der ING – ING. Abgerufen am 27. August 2023.
  15. ↑ Geschäftskunden: ING paktiert für Kreditvergabe mit Amazon. Abgerufen am 28. April 2022.
  16. ↑ a b ING-Bank zahlt Bargeld per Banking-App aus; test.de, vom 12. Dezember 2022, abgerufen am 14. Juni 2023
  17. ↑ Meike Schreiber, Felicitas Wilke: Der Anfang vom Ende des kostenlosen Girokontos. Süddeutsche Zeitung, 6. Februar 2020, abgerufen am 8. Februar 2020.
  18. ↑ Minuszinsen: ING Deutschland stellt Privatkunden Ende der Verwahrentgelte in Aussicht. Abgerufen am 28. April 2022.
  19. ↑ ING Deutschland streicht Verwahrentgelt für fast alle Privatkunden. ING-DiBa AG, 10. Mai 2022, abgerufen am 1. Juni 2022.
  20. ↑ Zinsen für Erspartes: ING Deutschland führt Sparbrief für Bestandskunden ein und streicht Verwahrentgelt für alle Privatkunden. Abgerufen am 20. September 2022.
  21. ↑ Tagesgeld-Zinsen: ING kündigt Ende der Nullzinsen für Dezember an. Abgerufen am 14. Oktober 2022.
  22. ↑ Zinsen und Konditionen zum Tagesgeldkonto der ING – ING. Abgerufen am 19. Juli 2023.
  23. ↑ Iris Schulte Renger: ING Direktbank erhöht Tagesgeld-Bonuszins erheblich. 1. November 2023, abgerufen am 9. November 2023 (deutsch).
  24. ↑ ING Österreich legt Fokus auf Firmenkundengeschäft. Abgerufen am 27. Juni 2022.
  25. ↑ ING Deutschland stärkt Marktposition und stellt Weichen für künftiges Wachstum. 3. Februar 2023, abgerufen am 23. März 2023.
  26. ↑ ING Deutschland setzt Basketball-Sponsoring langfristig fort. Abgerufen am 27. Juni 2022.
  27. ↑ Frankfurt: Die Mainhatten Skywheelers werden die ING Skywheelers. In: Rollt. Das Magazin für Rollstuhlbasketball in Deutschland. 28. Juli 2020, abgerufen am 27. Juni 2022 (deutsch).
  28. ↑ Dirk Nowitzki macht für ING Diba Urlaub in der Heimat; horizont.net, vom 19. Dezember 2011, abgerufen am 14. Juni 2023
  29. ↑ Ziele und Hintergrund. In: Helmut Schmidt Journalistenpreis. ING-DiBa AG, abgerufen am 3. Juni 2021.

Koordinaten: 50° 6′ 51,2″ N, 8° 38′ 56,4″ O

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