Die Beitragsrückerstattung (BRE) ist eine Zurückzahlung von Versicherungsbeiträgen in verschiedenen Versicherungssparten. Sie ist ein Anreiz für Versicherungsnehmer, Leistungsanträge zurückzuhalten und somit die Gemeinschaft der Versicherten bei den Ausgaben zu entlasen. Die Beitragsrückerstattung ist ein freiwilliges Angebot der Assekuranzen, d.h. es ist nicht gesetzlich festgeschrieben, sondern beruht auf (privatrechtlichen) Versicherungsverträgen. Nicht alle Versicherungsunternehmen bieten eine Beitragsrückerstattungen an, sie ist jedoch ein Mittel zur wirtschaftlichen Verhalten (es sollen weniger Leistungen bezogen werden). Der Verwaltungsaufwand hierfür ist sehr gering, womit der Nutzen die Kosten übersteigt.
Die mit einem Bonus vergleichbare Vertragskonstellation bewegt zu einem ökonomischen Verhalten der Versicherungsnehmer. Sie nützt nicht nur dem Versicherer eine Kostenersparnis, sondern dient auch dazu, der Versicherungsgemeinschaft preisgünstige Beiträge zu ermöglichen. Die geleisteten BRE sind für Versicherte steuerfrei.
BRE werden überwiegend von Privaten Krankenversicherungen und... angeboten.
Durchführung
Bearbeiten- Private Krankenversicherung in Deutschland: Zwei bis drei Monatsbeiträge werden nach einer Übergangsfrist von meist neun Monaten nach Ablauf eines Jahres an den Versicherungsnehmer zurückgegeben. Voraussetzung ist, dass im Laufe eines Versicherungsjahres keine Leistungen bezogen wurden, d.h. das Unternehmen leistungsfrei war (im Ausnahmefall können bereits gezahlte Leistungen vom Versicherungsnehmer zurücküberwiesen werden). Am Ende eines Versicherungsjahres kann der Versicherungsnehmer sich ausrechnen, ob er die Kosten für Ärzte, Medikamente etc. selber trägt oder ob diese Ausgaben die der Beitragsrückerstattung übersteigen. Ist der Selbstbehalt niedriger als die potentielle Beitragsrückerstattung, beantragt er eine Erstattung der Beiträge. Wenn die Ausgaben im Versicherungsjahr höher als die potentielle Beitragsrückerstattung waren, stellt er einen Leistungsantrag und kommt nicht in den Genuss der Beitragsrückerstattung.
- Auswirkungen
Es ist umstritten, ob sie mit dem Gleichheitsgrundsatz zu vereinbaren ist: Wer häufig krank ist, hat hohe Ausgaben und erhält die BRE nicht. Wer selten krank ist, spart im Nachhinein einige hundert Euro im Jahr. Rückerstattungen sind also letztlich eine Frage des Schicksals (angeborene Krankheiten, Alleinunfälle etc.). Des Weiteren kann es bei Versicherungsnehmern dazu führen, dass er zur Kostenvermeidung (in Aussicht auf eine BRE) Arztbesuche etc. generell vermeidet. Hierdurch verschlimmert sich ggfs. sein Gesundheitszustand, z.B. wegen versäumter Vorsorgeuntersuchungen. Ähnliche Probleme gibt es mit der Praxisgebühr in der Gesetzlichen Krankenversicherung, wo die Versicherten zu einem weniger häufigen Arztbesuch resp. weniger Medikamenteneinkauf bewegt werden sollen.
Andere Formen der BRE
BearbeitenKfz-Haftpflichtversicherung (Schadensfreiheitsrabatt) keine direkte Rückerstattung → "BRE für die Zukunft"