Diskussion:Effektiver Jahreszins/Archiv
Was ist das?
Was ist denn bitte der Effektive Jahreszins? Im Artikel wird nur erklärt wofür es gut ist nicht aber wie es zustande kommt. --212.202.37.192 22:28, 10. Feb 2005 (CET)jangirke@gmx.net
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Berechnung des effektiven Jahreszinses
Einen guten Artikel für die Berechnung des effektiven Jahreszinses inklusive einer Anleitung für Microsoft EXCEL findet man hier:
[1] (nicht signierter Beitrag von 62.245.141.66 (Diskussion) 16:31, 4. Oktober 2005 (CET))
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Effektivzins gleich Kreditzins?
Wenn mal bitte noch jemand eine Aussage über den effektiven Jahreszins bei den Ratenkreditbeispiel treffen würde. Ich würde sagen: Der Effektivzins ist gleich dem Kreditzins weil die Zinsen jährlich gezahlt werden. (DocTrax) (nicht signierter Beitrag von Benutzer:DocTrax (Diskussion | Beiträge) 14:15, 6. Februar 2006 (CET))
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Habe Teile gelöscht
Den ursprünglichen letzten Abschnitt habe ich gelöscht, weil er mir nicht nur teilweise unverständlich war, sondern teilweise war er verständlich unsinnig, enthielt z.B. Formeln, in denen auf beiden Seiten des Gleichheitszeichens dieselben Größen vorkamen (so was gibt's natürlich in der Mathematik, aber es ist ohne Gebrauchswert, solange die Formel nicht nach der gesuchten Größe umgestellt ist).
Stephangeue 16:51, 9. Apr 2006 (CEST)
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Ratenzuschläge?
Sehr guter Artikel. Zunächst ein Lob an die Autoren!
Besonders freuen würde ich mich, falls jemand zusätzlich in den Artikel einarbeiten könnte, was es denn jetzt genau mit der Effektivverzinsung bei Ratenzuschlägen auf sich hat: bspw. muss man bei halbjährlicher Zahlungsweise bei einer Lebensversicherung 2 v.H. Ratenzuschlag in Kauf nehmen, was an sich nicht viel klingt. Allerdings sei die Effektivverzinsung 8,16 v.H. (genauso wie bei vierteljährlicher Zahlung nominal 3 v.H., effektiv 8,08 v.H., monatlich 5 v.H. Ratenzuschlag, effektiv aber 11,48 v.H. Vom Prinzip her, ist es ja klar (bspw. bei halbjährlicher Zahlung hat man ja bereits nach 6 Monaten die Gesamtprämie gezahlt, der Ratenzuschlag bezieht sich allerdings auf die Jahresprämie und daher ist es klar, dass der Effektivzins natürlich höher ist, da er sich lediglich auf das tatsächliche Darlehen - nämlich 6 Monate und nicht 12 - bezieht) - wenn das allerdings jemand mal mathematisch darstellen könnte, wäre das richtig prima!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! (nicht signierter Beitrag von 217.224.225.236 (Diskussion) 00:22, 6. Mai 2006 (CEST))
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Auf- oder Abzinsen
Auf- oder Abzinsen von einzelnen Zahlungen mit einem effektiven Zinssatz, dann gemeinsam bewerten. Die Zahlen stammen aus dem Beispiel:
Effektiver Zinssatz 14,5951%
mon. nominaler Zinssatz 13,7011%
Betrachtungszeitpunkt 01.01.2007
Einnahmen minus Ausgaben -3.600,20
Einnahmen Ausgaben gezinst 10.000,00 13.600,20 -0,00
Zeitpunkt Einnahmen Ausgaben gezinst Zinsmonate
Kredit 01.01.2007 10.000,00 0,00 10.000,00 0
Gebühr 01.01.2007 0,00 300,00 -300,00 0
Rate 1 01.01.2007 0,00 221,67 -221,67 0
Rate 2 01.02.2007 0,00 221,67 -219,17 1
Rate 3 01.03.2007 0,00 221,67 -216,69 2
Rate 4 01.04.2007 0,00 221,67 -214,25 3
Rate 5 01.05.2007 0,00 221,67 -211,83 4
Rate 6 01.06.2007 0,00 221,67 -209,44 5
Rate 7 01.07.2007 0,00 221,67 -207,07 6
Rate 8 01.08.2007 0,00 221,67 -204,74 7
Rate 9 01.09.2007 0,00 221,67 -202,42 8
Rate 10 01.10.2007 0,00 221,67 -200,14 9
Rate 11 01.11.2007 0,00 221,67 -197,88 10
Rate 12 01.12.2007 0,00 221,67 -195,65 11
Rate 13 01.01.2008 0,00 221,67 -193,44 12
Rate 14 01.02.2008 0,00 221,67 -191,25 13
Rate 15 01.03.2008 0,00 221,67 -189,10 14
Rate 16 01.04.2008 0,00 221,67 -186,96 15
Rate 17 01.05.2008 0,00 221,67 -184,85 16
Rate 18 01.06.2008 0,00 221,67 -182,76 17
Rate 19 01.07.2008 0,00 221,67 -180,70 18
Rate 20 01.08.2008 0,00 221,67 -178,66 19
Rate 21 01.09.2008 0,00 221,67 -176,64 20
Rate 22 01.10.2008 0,00 221,67 -174,65 21
Rate 23 01.11.2008 0,00 221,67 -172,68 22
Rate 24 01.12.2008 0,00 221,67 -170,73 23
Rate 25 01.01.2009 0,00 221,67 -168,80 24
Rate 26 01.02.2009 0,00 221,67 -166,90 25
Rate 27 01.03.2009 0,00 221,67 -165,01 26
Rate 28 01.04.2009 0,00 221,67 -163,15 27
Rate 29 01.05.2009 0,00 221,67 -161,31 28
Rate 30 01.06.2009 0,00 221,67 -159,49 29
Rate 31 01.07.2009 0,00 221,67 -157,69 30
Rate 32 01.08.2009 0,00 221,67 -155,91 31
Rate 33 01.09.2009 0,00 221,67 -154,15 32
Rate 34 01.10.2009 0,00 221,67 -152,41 33
Rate 35 01.11.2009 0,00 221,67 -150,69 34
Rate 36 01.12.2009 0,00 221,67 -148,98 35
Rate 37 01.01.2010 0,00 221,67 -147,30 36
Rate 38 01.02.2010 0,00 221,67 -145,64 37
Rate 39 01.03.2010 0,00 221,67 -144,00 38
Rate 40 01.04.2010 0,00 221,67 -142,37 39
Rate 41 01.05.2010 0,00 221,67 -140,76 40
Rate 42 01.06.2010 0,00 221,67 -139,17 41
Rate 43 01.07.2010 0,00 221,67 -137,60 42
Rate 44 01.08.2010 0,00 221,67 -136,05 43
Rate 45 01.09.2010 0,00 221,67 -134,51 44
Rate 46 01.10.2010 0,00 221,67 -132,99 45
Rate 47 01.11.2010 0,00 221,67 -131,49 46
Rate 48 01.12.2010 0,00 221,67 -130,01 47
Rate 49 01.01.2011 0,00 221,67 -128,54 48
Rate 50 01.02.2011 0,00 221,67 -127,09 49
Rate 51 01.03.2011 0,00 221,67 -125,66 50
Rate 52 01.04.2011 0,00 221,67 -124,24 51
Rate 53 01.05.2011 0,00 221,67 -122,83 52
Rate 54 01.06.2011 0,00 221,67 -121,45 53
Rate 55 01.07.2011 0,00 221,67 -120,08 54
Rate 56 01.08.2011 0,00 221,67 -118,72 55
Rate 57 01.09.2011 0,00 221,67 -117,38 56
Rate 58 01.10.2011 0,00 221,67 -116,06 57
Rate 59 01.11.2011 0,00 221,67 -114,75 58
Rate 60 01.12.2011 0,00 221,67 -113,45 59
Die Berechnung wurde mit einem Tabellenkalkulationsprogramm (kann angefordert werden bei: guenther.seeger@gmx.net) durchgeführt, das nachfolgend beschrieben wird:
Kapitalbewertungen mit Tabellenkalkulation in Excel und CALC
Die „Zeit in Jahren“ wird mit der Funktion =TAGE360, in der das Jahr 360 Tage hat, ermittelt:
=TAGE360(Betrachtungszeitpunkt;Zeitpunkt;WAHR)/360
Auf 2 Stellen nach dem Komma gerundet wird der gezinste Betrag ermittelt:
=RUNDEN((Einnahmen-Ausgaben)*(1+eff. Zinnsatz)^(Zeit in Jahren * -1);2)
Spalteneinträge im Programm:
Spalte A = Kommentar
Spalte B = Datum zu den Beträgen
Spalte C = Einnahmen (Vorteile)
Spalte D = Ausgaben (Nachteile)
Spalte E = gezinster Betrag
Spalte F = Zinsmonate
Die Angaben in den Spalten B, C und D müssen nicht alle von Hand eingetragen werden. Zur Vereinfachung wird in der Spalte B standardmäßig der 1. Tag des nächsten Monats mit der Funktion =MONATSENDE(Bxx;0)+1 gebildet. Ausgangswert ist der Datumswert in der vorherigen Zeile.
Für Betragsangaben (Spalten C und D) müssen nur Eintragungen vorgenommen werden, wenn sich etwas ändert. Es kann sonst der Betrag der vorherigen Zeile übernommen werden.
Jede Zahlung wird mit dem effektiven Zinssatz auf- bzw. abgezinst. Maßgebend sind Einträge zum Betrachtungszeitpunkt und effektiven Zinssatz sowie jeder Zeileninhalt zum Datum und zu Einnahmen und Ausgaben.
Die Zeit der Auf- bzw. Abzinsung errechnet sich aus der Differenz Betrachtungszeitpunkt zum Datum in jeder einzelnen Zeile. Diese Zeit wird in Monaten dargestellt.
"0" Monate entspricht dem Betrachtungszeitpunkt, "-12" Monate liegt ein Jahr zurück,"12" Monate ist exakt in einem Jahr.
Minus-Monate führen zur Aufzinsung der Zahlung, bei Null-Monaten bleibt der Betrag gleich, bei Plus-Monaten erfolgt eine Abzinsung. Der gezinste Betrag wird in jeder Zeile für sich ausgewiesen.
Soll die Wirtschaftlichkeit einer Anlage überprüft werden, können alle Einträge gemeinsam bewertet werden. Ist die Summe der Beträge gezinst > "Null", handelt es sich um einen Gewinn; ein Wert < "Null" zeigt einen Verlust an; bei = "Null" entsprechen sich die Einnahmen und Ausgaben.
= "Null" zeigt auch auf, welcher durchschnittliche effektiver Zinssatz sich ergibt.
Eine Änderung zum Eintrag des Betrachtungszeitpunkt führt zu einer Neuberechnung. War das Ergebnis zu den gezinsten Beträgen # "Null", führt dies auch zur Veränderung(Fortschreibung) des Gewinns bzw. Verlustes. War das Ergebnis zu den gezinsten Beträgen = "Null", ändert sich das Ergebnis der Summe der Erträge nicht mehr, er bleibt bei "Null" oder minimalsten Abweichungen.
Der durchschnittliche Zinssatz kann entweder durch probieren oder auch mit der "Zielwertsuche" (Menue Extras) ermittelt werden. Als Zielwert ist dann für gezinste Beträge der Wert "0" vorzugeben. Als "Veränderbare Zelle" ist der "effektive Zinssatz" vorzugeben.
In Excel können bei gleichen Raten Zinssätze auch mit der Funktion =ZINS ermittelt werden. Als Betrag wäre 9.700€ einzusetzten (Auszahlungsbetrag minus Gebühr).
(nicht signierter Beitrag von 194.25.103.128 (Diskussion) 14:33, 21. August 2008 (CEST)), Änderungen/Ergänzungen (nicht signierter Beitrag von 62.156.187.121 (Diskussion) 14:48, 21. August 2008 (CEST)), Änderungen/Ergänzungen (nicht signierter Beitrag von 62.156.187.121 (Diskussion) 08:01, 22. August 2008 (CEST)), Änderungen/Ergänzungen
(nicht signierter Beitrag von 194.25.103.128 (Diskussion) 09:31, 22. August 2008 (CEST)), Änderungen/Ergänzungen
(nicht signierter Beitrag von 79.210.82.198 (Diskussion) 12:11, 24. August 2008 (CEST))
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Stilblüten beim Zinsmarketing ????
Diese Berechnung des Effektiven Jahreszinses kann ich nicht nachvollziehen: BEISPIEL DER CITIBANK
Angebot: 0% Zins 3 % Bearbeitungsgebühr
Ihr Kreditwunsch: 1.500,00 EUR Laufzeit: 12 Monate Effekt. Jahreszinssatz: 4.93% Monatliche Rate*: 128,75 EUR (1 Rate erst nach 59 Tagen)
Da laut diesem ANGEBOT keine zinsen ( 0% ) fällig werden sondern lediglich eine Bearbeitungsgebühr von 3 % Kann die formel doch nur lauten eff jzs = 5,54 % (45 Euro * 24) / (12 + 1 *1500) * 100 % ( das ist Uniformmethode)
selbst wenn ich 2 Monate mehr laufzeit ( wegen der 2 Monate tilgungsfrei) draufrechne kommt es nicht hin !!!
Gruss djDeeJay.com (nicht signierter Beitrag von Benutzer:Djdeejay.com (Diskussion | Beiträge) 15:57, 10. April 2006 (CEST))
- Ich auch nicht. Wenn du monatlich tilgen musst, die erste Rate aber erst nach 59 Tagen, dann sieht das nach elf Raten aus, und 11 x 128,75 < 1455 Euro = 1500 (1 - 3%). Das Darlehen hätte also sogar einen negativen Zinssatz. Da ist also noch was unklar an den Angaben. Die Herkunft der Uniformmethode kenne ich übrigens nicht.--StephanGeue 23:53, 10. Apr 2006 (CEST)
Das passt schon - nachfolgend Berechnung meines speziellen Programms:
Sachverständigenbüro Jens Leschmann Dr.-Sasse-Str. 12 • 28865 Lilienthal • Telefon: 04298/909130 • Telefax: 04298/909132 12.05.2008 1. Blatt Ratenkredit Tilgungsplan EUR 1.500,00 Finanzierungsbetrag EUR 1.500,00 Bearbeitungskosten ( 3,00 %) EUR 45,00 Zinsbetrag ( 0,0001 % p.a.) EUR 0,00 Gesamtbetrag EUR 1.545,00 Auszahlung am 30.05.2008 Anzahl der Raten 12 1. Ratenzahlung am 28.07.2008 1. Rate EUR 128,75 1. Tilgungsverrechnung am 30.07.2008 10 Folgeraten je EUR 128,75 1. Zinsverrechnung am 30.07.2008 letzte Rate EUR 128,75 Gesamtlaufzeit endet am 28.06.2009 Laufzeit 1 Jahr 0 Monate 28 Tage Anf. Effektivzins p.a. (PAngV/AIBD) 4,90310 % Datum Bewegung Betrag (EURTi)lgungsanteil (EUR) Zinskonto (EUR) Kontostand (EUR) 30.05.2008 Beginn 1.545,00 -1.545,00 28.07.2008 Rate 128,75 128,75 -1.503,75 -1.416,25 30.07.2008 Abrechnung -1.375,00 28.08.2008 Rate 128,75 128,75 -1.378,75 -1.287,50 30.08.2008 Abrechnung -1.250,00 28.09.2008 Rate 128,75 128,75 -1.253,75 -1.158,75 30.09.2008 Abrechnung -1.125,00 28.10.2008 Rate 128,75 128,75 -1.128,75 -1.030,00 30.10.2008 Abrechnung -1.000,00 28.11.2008 Rate 128,75 128,75 -1.003,75 -901,25 30.11.2008 Abrechnung -875,00 28.12.2008 Rate 128,75 128,75 -878,75 -772,50 30.12.2008 Abrechnung -750,00 30.12.2008 Salden 772,50 772,50 -772,50 28.01.2009 Rate 128,75 128,75 -753,75 -643,75 30.01.2009 Abrechnung -625,00 28.02.2009 Rate 128,75 128,75 -628,75 -515,00 30.02.2009 Abrechnung -500,00 28.03.2009 Rate 128,75 128,75 -503,75 -386,25 30.03.2009 Abrechnung -375,00 28.04.2009 Rate 128,75 128,75 -378,75 -257,50 30.04.2009 Abrechnung -250,00 28.05.2009 Rate 128,75 128,75 -253,75 -128,75 30.05.2009 Abrechnung -125,00 28.06.2009 Rate 128,75 128,75 -128,75 Abrechnung 28.06.2009 Salden 772,50 772,50 0,00 Summen 1.545,00 1.545,00
Gruß Jens. -- SVL ☺ Schiedsgericht? 23:09, 12. Mai 2008 (CEST)
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letzter Beitrag in der Diskussion
Ich würde gern helfen, habe aber die Fragen in der Fülle der Zahlen nicht sicher verstanden --Stephangeue 14:37, 6. Mai 2006 (CEST)
- Hallo zusammen,
- ich habe es nachgerechnet und komme auf einen Effektivzinssatz von 4,86 % p.a. Eine Abweichung zu den 4,93 % läßt sich beispielsweise aufgrund einer abweichenden Zinsusance erklären.
- Die Laufzeit von 12 Monaten stimmt übrigens in den Angaben nicht. Bei 0 % Nominalzinsen müssen bei 1500 Eur Kreditsumme und einem 128,75 Euro-Kapitaldienst zwölf Raten gezahlt werden: 128,75 * 12 = 1545 = 1500 + 3 % Gebühr. Da nun aber die erste Rate erst nach zwei Monaten fällig ist, beträgt die Laufzeit 13 Monate und siehe da: mit meiner exakten Berechnung (nicht uniform) komme ich auf 4,86 %. Die restliche Abweichung kommt wie gesagt von einer abweichenden Usance.
- Gruß,
- Regine (nicht signierter Beitrag von 81.173.168.8 (Diskussion) 20:01, 27. Mai 2006 (CEST))
- Hab's händisch nachgerechnet, indem ich angenommen habe, die ausgezahlten 1500 würden zu 4.93 % Jahr/eff. angelegt (also zu 0.4...% pro Monat), und dann jeweils der verbliebene Betrag. Raus kam 0.66 EUR, also praktisch kein Unterschied (vermutlich irgendwelche Rundungsfehler). - Scheint zunächst paradox, zahlt man doch insgesamt nur 3 % und die auch noch später.. muß einfach daran liegen, daß der Kredit nach 6 Monaten schon fast halb abbezahlt ist und daher für wesentliche Kapitalbeträge die kurze Laufzeit den effektiven Jahreszins explodieren läßt. --145.253.2.232 17:34, 3. Jul. 2008 (CEST)
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Verbraucherkredite - Zinseszins
Hallo,
Es stimmt, dass bei Verbraucherkrediten Zinsezins nicht zulässig ist (siehe §289BGB). Jedoch fallen auch bei monatlicher Zahlung demzufolge keine Zinseszinsen an. Soweit ich das verstehe sind diese (Achtung: Halbwissen) nur bei Geldanlagen möglich. Grüße Micha (nicht signierter Beitrag von 85.181.40.68 (Diskussion | Beiträge) 21:53, 27. Jan. 2010 (CET))
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Kommentare in der Berechnung
Ich glaube nicht, dass unter Berechnung des eff. Jahreszinssatzes bei Anleihen Kommentare wie "was soll das denn?? echt viel zuschwer... was soll das?? was wollt ihr von mir??" etwas zu suchen haben. 91.62.203.178 17:15, 10. Apr. 2008 (CEST)
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